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信托公司需加快全面风险管理体系建设

  近日,银监会发布《银行业金融机构片面风险管理指引(征求意见稿)》,在以后复杂而风险管控压力增大的时期,金融机构增强片面风险管理有很大必要性。德勤调查数据显示,92%的被访金融机构曾经启动或许正在实施片面风险管理,这也凸显了片面风险管理的重要性和全球性,其是金融机构风险管理的又一次革命,改动过去对各类风险独自停止管理的缺乏,完成全范围、全风险、全流程、全人员的风险管理,有利于金融机构愈加明晰地了解自身所面临的各种风险应战,促进运营决策与风险管理愈加严密结合,优化资本配置,提升为股东发明价值的才干。
  
  三大要素推进
  
  我国信托公司作为资产管理规模第二大的金融子行业,在转型开展和风险防控的关键时期,十分有必要加快片面风险管控体系树立。详细来说,有三大要素促使信托公司加快片面风险管理体系树立。
  
  一是监管要求。监管要求是金融机构推行片面风险管理的重要要素,依据风险和保险管理协会调查数据,外部监管要求是仅次于董事会要求、风险总监要求之外的第三大驱动要素。银监会3月份下发的《关于进一步增强信托公司风险监管任务的意见》以及本次《指引》都在强调加快推进信托公司片面风险管理的要求,希望以此促停止业稳健、可继续开展。去年以来,已有近10家信托公司遭受监管处分,监管力度与严厉度不时上升。因此,有关片面风险管理的最新监管要求需求不时转化为信托公司的详细举动。
  
  二是风控短板。2012年以来,信托行业风险频频表露,与信托公司风险管理体系存在短板密不可分。目前,信托公司风险管理体系并不健全,片面风险管理理念淡漠,风控流程不完整,风险管理技术较为传统,信誉风险管理仍处在较为初级的专家评审阶段。信托行业在推进自身开展的同时,需求不时补短板,并以片面风险管理体系为目的打造信托公司风险管理晋级版,只要这样才干防止再一次堕入行业风险表露的恐慌之中。
  
  三是转型开展需求。一方面,大资管时代市场竞争愈加剧烈,银行、券商等在片面风险管理体系树立方面比信托公司超前,这需求信托公司不时追逐;另一方面,信托公司在转型开展进程中,转型战略、业务创新、集团化开展等都使得信托公司面临新的风险情势和考验,经过结构片面风险管理体系,可以从战略和全体高度上增强信托公司风控才干,防止遭受严重损失。
  
  可分三阶段树立
  
  全球金融机构都在不遗余力地增强片面风险管理体系树立。不过,由于片面风险管理体系真正实际的时间并不长,现有监管政策多为指点性文件,风险整合等关键技术方法仍不成熟,因此,可供参考的范本并不多。
  
  调查数据显示,仅有25%的被调查机构以为其已具有较为完善的片面风险管理体系,这也充沛证明了片面风险管理体系树立的困难之处。就我国信托公司而言,因基础略单薄,展开片面风险管理体系的难度更大,对中小信托公司更是如此。因此,如何有效展开片面风险管理体系树立是个绕不开的难题,各个信托公司可以依据自身状况制定方案,建议可分三阶段停止树立。
  
  第一阶段,初步树立片面风险管理体系的框架。信托公司已树立了对主要风险的管理,愈加缺少的是风险管理顶层设计,因此有必要以初步树立全体框架为首要义务。这一阶段,信托公司须优化风险管理组织机构,增强片面风险管理文明和理念的树立和普及,培育优秀的风险文明,促进人人都参与到风险管理中;依据运营开展战略构成集团外部一致的风险管理战略和偏好,明白风险承当边界;有效识别信托公司所面临的各种关键风险,树立风险地图,评价风险的影响水平以及现有内控手腕的有效性,从而制定更有针对性的风控举措。
  
  第二阶段,构成以资本为中心的风险管理体系。资本管理已是以后金融机构风险的中心环节和最终落脚点,诸如银行业的新巴塞尔协议、保险行业的偿付才干监管、证券公司的净资本监管等。因此,信托公司仍需求完善风险管理流程,完成风险识别、评估、控制和报告的无机衔接,尤其是要增强风险计量,提升风险管理准确化,充沛运用压力测试、情形剖析、风险预警体系等提升风险管理前瞻性;构建良好的风险管理信息科技系统,树立丰厚风险数据库,夯实基础设备树立,为风险量化和资本计量提供坚实基础;增强各类风险之间的关联性研讨,完成各类风险的综算计量,完成满足监管资本前提下的经济资本有效管理。
  
  第三阶段,完成片面风险管理与业务开展的无机结合。这也是片面风险管理树立最为困难的阶段,全球金融机构在这一阶段的停顿都相对较慢。在此阶段,信托公司努力于片面风险管理与业务开展的有效融合,促进资本优化配置,树立基于风险的评价考核和评价体系;片面风险管理效果与业务部门薪酬绩效严密联络,奖励发现风险的行为,惩罚失责和违规,从而构成良好的鼓舞约束机制;积极推进片面风险管理在信托公司业务战略、新业务拓展、流程优化等方面的运用,从而使片面风险管理真正效劳于信托公司的稳健增长,提升为股东发明价值的才干。
  
  总而言之,信托公司片面风险管理体系树立任重道远,要提早做好全体方案,需高管人员积极参与和推进,提供充足人财物支持,有效增强外部沟通和认知,依据运营开展实践需求制定详细实施步骤,不时表现片面风险管理关于支撑信托公司转型开展和提升风控才干的实践价值。

 
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